Quy trình tín dụng tại các ngân hàng hiện nay bao gồm các công việc từ khi tiếp nhận hồ sơ tín dụng của khách hàng đến khi ra thanh lý hợp đồng tín dụng,…
Tất cả các sản phẩm, dịch vụ hoặc bất kỳ giao dịch phát sinh nào của khách hàng tại ngân hàng đều được xử lý theo một quy trình tín dụng nhất định. Bộ quy trình này được ngân hàng xây dựng trên một quy chuẩn chung, đảm bảo tính nhanh gọn, chính xác và phòng ngừa những rủi ro không đáng có.
Vậy quy trình tín dụng là gì? Quy trình tín dụng tại các ngân hàng hiện nay như thế nào?… Chúng ta hãy cùng sentayho.com.vn tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé.
1. Quy trình tín dụng là gì?
Có khá nhiều khái niệm về quy trình tín dụng được đưa ra. Nhiều ý kiến cho rằng: Quy trình tín dung là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng đối với khách hàng, bao gồm các công việc theo một trình tự nhất định kể từ khi bắt đầu cho đến khi chấm dứt quan hệ tín dụng. Đây là một qúa trình bao gồm nhiều giai đoạn mang tính chất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, đồng thời có quan hệ chặt chẽ và gắn bó với nhau
Quy trình tín dụng – ảnh minh họa
Nói một cách ngắn gọn hơn thì quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả công việc của ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của một khách hàng cho đến khi quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng.
Việc tuân thủ theo đúng quy trình tín dụng ở các ngân hàng là vô cùng quan trọng. Việc xác lập một quy trình tín dụng, áp dụng theo nó và không ngừng hoàn thiện nó sẽ giúp cho ngân hàng ngân cao chất lượng các san rphẩm, dịch vụ tín dụng của mình và giảm thiểu rủi ro tín dụng.
Ngoài ra, đối với công tác quản lý, quy trình tín dụng chính là cơ sở cho việc phân định quyền hạn và trách nhiệm cho các bộ phận trong hoạt động tín dụng, đồng thời là căn cứ để thiết lập các hồ sơ, thủ tục vay vốn,…
>>> Xem thêm: Tìm hiểu: Bảo hiểm tín dụng là gì?
2. Sơ đồ quy trình tín dụng tại các ngân hàng hiện nay
Sơ đồ quy trình tín dụng tại các ngân hàng Việt Nam hiện nay được trình bày trong ảnh sau:
Sơ đồ quy trình tín dụng tại các ngân hàng hiện nay
>>> Xem thêm: Các loại thẻ tín dụng hạn mức lớn, ưu đãi hấp dẫn
Theo đó, quy trình tín dụng của các ngân hàng hiện nay gồm 6 bước:
– Bước 1: Tiếp cận khách hàng
Mục tiêu trong bước này là phát triển bền vững hệ thống khách hàng tốt trong quan hệ tín dụng với ngân hàng thương mại
Trong bước này, các nhân viên ngân hàng phải tiếp cận trực tiếp cũng như gián tiếp với ngân hàng
– Bước 2: Thông tin khách hàng
Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng. Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:
- Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng
- Khả năng sử dụng vốn vay
- Khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)
– Bước 3: Thẩm định khách hàng
Thâm định khách hàng là việc xác định khả ănng hiện tại và tương lại của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay và hoàn trả nợ vay.
– Bước 4: Quyết định và hợp đồng
Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:
• Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt
• Từ chối cho vay với một khách hàng tôt.
Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
– Bước 5: Giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng
Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng.
Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ. Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng,… để đảm bảo khả năng thu nợ.
– Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng
Đây là bước cuối cùng trong một quy trình cấp tín dụng. Một khoản khoản tín dụng có thể được kết thúc theo một trong hai cách sau:
- Thanh lý mặc nhiên
- Thanh lý bắt buộc
>>> Tham khảo: Quản trị rủi ro tín dụng là gì? Nội dung quản trị rủi ro tín dụng?
Trên đây là những thông tin chi tiết để giâỉ đáp thắc mắc: Quy trình tín dụng là gì? cũng như chi tiết về sơ đồ quy trình tín dụng tại các ngân hàng hiện nay. Hy vọng sentayho.com.vn đã mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Mọi thắc mắc liên quan đến các khoản vay tiêu dùng hay bất kì vấn đề tín dụng, bạn vui lòng liên hệ qua hotline (024) 3 7822 888 để được tư vấn cụ thể nhé
