kết quả buôn bán những ngân hàng khi có mức tăng trưởng cao hơn nhiều nếu với mức tăng trưởng của số dư cho vay quý khách. Điều gì đang xảy ra?” title=”Gửi email”> Thu nhập lãi thuần trong 9 tháng đầu xuân năm mới đã tạo nên một “hiện tượng lạ” trong tranh ảnh kết quả buôn bán những ngân hàng khi có mức tăng trưởng cao hơn nhiều nếu với mức tăng trưởng của số dư cho vay quý khách. Điều gì đang xảy ra?
Thu nhập lãi thuần (NII) là nguồn thu nhập chiếm tỉ trong cao nhất của những ngân hàng kinh tế (khoảng 76%). Đây là kết quả của việc buôn bán “tiền” với vận động huy động đầu vào and cho vay đầu ra.
Bài Viết: Nii là gì
Theo điều tra báo cáo tài chính của 27 ngân hàng đã tuyên bố báo cáo tài chính quí III/2019, thu nhập lãi thuần của những ngân hàng hàng loạt tăng (23/27 ngân hàng).
Chỉ có 4/27 ngân hàng ghi nhận chỉ tiêu thu nhập này giảm gồm: VPBank (giảm 20,4%), VietABank (giảm 12,5%), NCB (giảm 4,9%) and PG Bank (giảm 3,7%), mặc dù tại những ngân hàng này cho vay quý khách vẫn tăng trưởng.
Việc thu nhập lãi thuần tăng khi cho vay quý khách tăng là rất đôi khi, qui mô khoản vay tăng khiến thu nhập từ lãi tăng đều. Tuy vậy, điều đáng nói ở đây là con số tăng trưởng thu nhập lãi thuần ở nhiều ngân hàng lại cao hơn rất đông nếu với mức tăng trưởng cho vay, có Vị trí gấp tới gần 4 lần.
Chênh lệch giữa tăng trưởng cho vay and tăng trưởng thu nhập lãi thuần những ngân hàng 9 tháng đầu xuân năm mới
Chi tiết, SHB là ngân hàng có sự chênh lệch to nhất giữa hai chỉ số này, cho vay quý khách của SHB tăng 16,5% nhưng thu nhập lãi thuần tăng gần 62%. Thu nhập lãi thuần của Sacombank tăng hơn 34% trong khi cho vay quý khách chỉ tăng hơn 13%.
Vietcombank tăng cho vay chỉ hơn 12% nhưng thu nhập lãi thuần lại tăng tới 27% nếu với cùng kì năm trước. Hay tại MBBank khi cho vay chỉ tăng gần đầy 12% thì NII đã tăng 25,7%. Điều hệt như xũng xảy ra với Sacombank, MSB, HDBank, LienVietPostBank, Kienlongbank,…
Điều duy nhất để lí giải hiện tượng lạ này là tỉ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) của những ngân hàng đó đã có rất nhiều sự tăng trưởng mạnh, một đồng vốn cho vay ra sẽ đem đến biên lãi thuần rất tốt hơn trước đó.
Có nhiều nguyên nhân để gây nên NIM của một tổ chức tín dụng tăng. Đó là tăng nguồn thu đầu ra từ việc mở rộng tăng trưởng tín dụng, tăng thu từ lãi cho vay, tăng thu từ lãi những khoản đầu tư buôn bán chứng khoán thiếu hoặc giảm trị giá vốn đầu vào từ những nguồn huy động vốn khác nhau.
Một số người cho rằng nguồn thu từ lãi đầu tư trái phiếu đã tạo ra khoảng phương pháp giữa hai con số tăng trưởng này. Có lẽ đó là một trong các nguyên nhân, nhưng không phải là toàn bộ. Để có cái nhìn kĩ hơn về vấn đề này, cần đi sâu vào biến động của các nhân tố cấu thành nên nguồn thu từ lãi của ngân hàng.
Số liệu từ 23 ngân hàng tuyên bố báo cáo tài chính (có thuyết minh) cho cảm nhận thấy thu lãi từ buôn bán đầu tư chứng khoán thiếu (như trái phiếu) tại những ngân hàng có sự phân hoá cụ thể, có tăng, có giảm. Nổi bật tại nhóm có thu nhập lãi thuần tăng cao, nhiềungân hàng ghi nhận giảm từ nguồn thu này như Sacombank (giảm 0,8%), TPBank (giảm 13%), VIB (giảm 2,9%), MSB (giảm 9%),…
Khoản thu này chỉ tăng trưởng ở mức cao tại một số ngân hàng tiêu biểu như Techcombank, ABBank (tăng gấp đôi), SHB (tăng 64,7%), MBBank (tăng 42,9%), VietBank (tăng 51%).
Tăng trưởng cho vay quý khách những khoản thu từ lãi của những ngân hàng 9 tháng đầu xuân năm mới nếu với cùng kì năm 2018
Song song với đó, thu lãi từ cho vay trong 9 tháng đầu xuân năm mới của toàn bộ ngân hàng điều tra đều tăng nếu với cùng kì năm trước. Mức tăng thu lãi cho vay dao động từ 1,3% đến 72,3%, trung bình tăng 26,3% đây là một con số cao nếu với mức tăng trưởng cho vay 11% tại những ngân hàng trên.
Xem Ngay: đừng đánh Thức Em – Tải Về đừng đánh Thức Em
Các ngân hàng ghi nhận tăng mạnh (khoảng 40% trở lên) từ khoản mục “thu lãi cho vay” như ABBank (tăng 72,3%), Nam A Bank (tăng 43,6%), MSB (tăng 43%), VIB (tăng 42,6%) and TPBank (40%).
Theo nhận định củaChuyên gia thương mại TS. Nguyễn Trí Hiếu, nguyên nhân chính khiến thu nhập từ lãi thuần của những ngân hàng tăng mạnh trước hết là do tăng qui mô cho vay and tăng lãi suất cho vay.
Ông cho rằnglãi suất cho vay của những ngân hàngtừ đầu xuân năm mới tới hôm nay đã tăng, bởi lẽ vì lãi suất huy động trong thời hạn qua có Xu thế tăng. Chi tiết, nhiều ngân hàng có sự biên tập cơ cấu huy động bằng phương pháp tăng nguồn huy động nguồn vốn trung dài hạn (dẫn chứng chỉ tiền gửi,…)
“Lãi suất huy động tăng thì lãi suất cho vay khó giảm bởi lẽ vì những ngân hàng phải nỗ lực bảo trì biên độ lợi nhuận nơi nào đó khoảng 3%”, ông nhận định.
Tuy vậy, trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước (NHNN) luôn chỉ đạo những TCTD cần giữ nhất định hoặc tìm phương pháp giảm lãi suất cho quý khách nhằm kiểm soát lạm phát ở mức thấp, việc tăng lãi suất đầu ra bị hạn chế.
Vậy ngoài việc tăng lãi suất, ngân hàng có thể tăng thu lãi cho vay bằng phương pháp nào?
Trên thực tiễn, những ngân hàng cũng đã lường trước đc việc này and họ tìm đến với chiến lược chuyển dịch cơ cấu cho vay từ cho vay bán buôn sang kinh doanh nhỏ and tăng nhanh cho vay tiêu cần sử dụng. Bằng phương pháp này, biên lãi thuần của những nhà băng đã cải thiện rất đông.
Cùng một đồng vốn khi cho vay quý khách C.ty (nhóm đc cho là có không may thấp do có vận động buôn bán khá minh bạch) thường có lãi suất tiết kiệm hơn nếu với cho vay nhóm quý khách cá nhân. Nổi bật, lãi suất cho vay tiêu cần sử dụng tín chấp có thể gấp đôi lãi suất cho vay bình thường.
Ngoài việc bình chọn từ cơ cấu nguồn thu từ lãi thì giảm trị giá huy động vốn cũng là một phương pháp tác động đến tăng trưởng về thu nhập lãi thuần của mỗi ngân hàng. Một Xu thế dễ cảm nhận thấy là những ngân hàng đang nỗ lực tăng nguồn huy động giá bèo “nguồn vốn không kì hạn” (tiền gửi không kì hạn, tiền gửi thanh toán trả tiền).
Số liệu điều tra cho cảm nhận thấy rằng tỉ trọng tiền gửi không kì hạn (CASA) tại những nhà băng đều bên dưới 30%. Trong số 23 ngân hàng điều tra, chỉ có tại nhóm ba ngân hàng gồm Vietcombank, MBBank and Techcombank thì hệ số CASA ở mức cao trên 20%. Techcombank đã vượt qua hai ngân hàng còn lại để biến thành ngân hàng có hệ số CASA to nhất.
Một điểm đáng chú ý nữa là cùng có tỉ trọng tiền gửi không kì hạn to nhưngVietcombank and MBBank đều tăng trưởng mạnh lãi thuần trong khi Techcombank lại không.
Việc tận dụng lợi thế vốn không kì hạn giá bèo là một trong các nguyên nhân đẩy NIM của Vietcombank and MBBank này dễ ở mức cao hơn nếu với những kẻ thù khác. Trong khi đó, tại Techcombank mặc dù tỉ trọng tiền gửi không kì hạn ở mức cao nhưng tăng trưởng lãi thuần chủ yếu nhờ tăng trưởng cho vay and thu từ lãi đầu tư trái phiếu.
Xem Ngay: Tải trò chơi Hoạt Hình – imvu: Avatar Idol trò chơi Trên App Store
Một số chuyên gia cho rằng Techcombank đang giữ “của để dành” của mình để có thể bật tăng khỏe hơn trong tương lai. Trái ngược với đó là tại Vietcombank and MBBank khi lợi thế đã and đang đc tận dụng ở mức tối đa sẽ đã không còn biến thành bàn đạp lớn mạnh để tăng trưởng nữa.
Thể Loại: Giải bày Kiến Thức Cộng Đồng
